리볼빙 서비스에 유혹될 때가 있습니다. ‘신용카드 결제 금액이 평소보다 많이 나왔거나, 통장 잔고가 부족할 때죠.
안녕하세요, 기업성장센터입니다. 이번에는 리볼빙 서비스를 사용했을 때 신용 점수의 영향과 함부로 사용하면 안 되는 이유에 대해서 말씀드리겠습니다.
1. 리볼빙 서비스 뜻
1) 정식 명칭
① ‘일부결제금액이월약정’ 입니다.
② 신용카드 결제 금액의 일부만 먼저 갚고, 나머지는 나중으로 미뤄서 갚을 수 있는 서비스입니다.
2. 리볼빙 서비스 사용시 유의할 점
1) 약정결제비율에 따라서 이월되는 금액이 달라집니다.
① 리볼빙에 가입되어 있어도 약정결제비율이 100%로 되어있다면 이월되는 금액 없이 카드값 전액이 결제됩니다.
② 10%로 되어있다면 내야 할 카드값의 10%만 결제되고 90%는 다음 달 결제 금액으로 넘어갑니다.
3. 리볼빙 서비스 수수료 – 이자
1) 결제를 이월한 금액의 5~20% 수준
4. 신용 점수의 하락
1) 리볼빙 서비스를 이용한다고 해서 신용 점수가 하락하지 않습니다. 하지만 신용 점수를 평가할 때 반영되어, 신용 점수 조회 시 예상 보다 낮게 나올 수 있습니다.
2) 대출로 잡히지 않습니다. 다만 리볼빙 서비스도 신용카드사에서 제공하는 대출 서비스이기 때문에 실제로 은행에서 대출받기 위해 심사할 때 점수에 반영됩니다.
5. 이럴 때 쓰면 좋습니다.
1) 매월 수입이 부정기적으로 발생하는 경우
2) 결제할 카드 대금보다 통장 잔고가 적어서 카드값을 온전히 납부할 수 없는 경우
6. 신용카드를 연체하는 것보다 훨씬 낫습니다.
신용카드 연체가 주는 치명적 영향에 대해 참고하세요.
7. 함부로 사용하면 안 되는 이유 4가지
1) 이자가 높습니다.
① 리볼빙 평균 수수료는 15.65~17.88%입니다.
② 리볼빙의 가장 큰 단점은 미납한 잔액에 대해 높은 이자율을 적용합니다. 이월된 금액이 많을수록 갚아야 하는 금액도 커집니다.
2) 틀린 소비 습관이 생길 수 있습니다.
① 리볼빙을 이용하여 결제 금액을 이월하면 당장에는 연체를 넘겼다는 안도감 때문에 다음 달 눈덩이처럼 불어난 결제 금액이 체감되지 않습니다.
② 늘어난 소비성향과 이월해서 갚으면 된다는 안일한 태도가 습관이 되어 삶의 질을 현저히 떨어뜨릴 수 있습니다.
③ 다음 달 충분한 소득이 보장되지 않는다면, 다음 결제 때 리볼빙을 또 이용하게 됩니다. 카드값과 수수료를 감당할 수 없이 커져서 ‘연체’라는 위기를 맞이할 수가 있습니다.
3) 반복되는 리볼빙 사용으로 신용 점수에 영향을 미칩니다.
① 반복되고 오래된 리볼빙 서비스 사용은 신용평가기관에서 ‘빚을 갚을 능력이 안 된다’라고 판단하여, 대출이 급하게 필요할 때 한도가 굉장히 적거나 거절될 수도 있습니다.
② ‘설마 대출이 안 되겠어?’라고 생각할 수 있겠지만, 천 건 이상의 대출 상담을 한 경험상 현실은 그렇습니다.
4) 신용카드 한도가 줄어들 수 있습니다.
마치며
리볼빙 서비스가 무조건 나쁜 것은 아닙니다. 피치 못할 사정으로 리볼빙을 이용해야 할 때가 있습니다. 다음과 같은 사항을 인식하고 사용하시길 권장합니다. 꼭 필요한 금액만 이용하기, 이자율 확인하기, 추가 소득이 발생하는 즉시 상환하기입니다.
올바르게 사용한다면 일시적인 재정적 어려움을 극복하는 유용한 도구가 될 수 있습니다. 현명한 선택으로 금융의 균형을 지켜나가길 기원합니다!
